保險配置

舊式人通常買美元人壽儲蓄險，即一路交保金，一路買美債。長線和通脹打和已偷笑，還未計美元長線於人仔貶值趨勢，退休有幾百萬可能得啖笑。

其實保險只不過與命運對賭，預了輸去，注碼應只匹配對沖額及愈少愈好。如加上儲蓄投資功能只給多些佣及管理費，不如分開來買。其實每年收到報單已詳列儲險單之現金值及分紅，即取消保單后能得回之現金。通常供款過八九年後已等於先前總供額，十年后回報應等於中期美債。

假定投保人年齡漸大其對健保需求更大，其中一法是取消原先儲壽單釋放資金以投資中港指數基金，其派息則以作港元健保以對沖大額醫療使費，其新保單既可免去匯率風險，亦可一路以更快速度累積財富。轉換的時機是當你落注落到沒有現金時，暫時應未到。